从21年1月开始，是不是要到24年12月还完？

是的，您的车贷若从21年1月开始，通常应至24年12月还完。分析：根据一般的贷款合同规定，贷款期限是从贷款发放之日起计算，至合同约定的最后还款日止。若您的车贷期限为四年，从2021年1月开始计算，那么理论上应在2024年12月结束前还清所有款项。这包括了本金和可能产生的利息。提醒：若您发现自己在还款过程中存在困难，或银行金融机构有提前还款的要求而您未能遵守，可能表明问题比较严重，应及时与银行金融机构沟通并寻求专业法律人士的帮助。
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处理方式：从法律角度看，处理车贷问题的方式主要包括：1）按合同规定正常还款；2）提前还款（需查看合同中是否有提前还款的条款及费用）；3）若遇到还款困难，与银行金融机构协商调整还款计划；4）在极端情况下，如银行金融机构采取不当手段催收，可寻求法律援助保护自身权益。选择方式：您应根据自身实际情况和贷款合同的具体条款，选择最适合自己的处理方式。如合同中有不明确或对您不利的条款，应及时咨询法律专业人士。
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具体操作：1.正常还款：按照贷款合同约定的每月还款金额和日期，按时足额还款。2.提前还款：查看合同中关于提前还款的条款，了解是否需要支付违约金或提前还款费用，然后向银行金融机构提出书面申请，按照其流程进行提前还款。3.协商调整还款计划：如遇经济困难，应及时与银行金融机构沟通，提供必要的证明材料，申请调整还款计划，如延长还款期限、降低每月还款金额等。4.法律援助：若银行金融机构采取不当手段催收，如骚扰、恐吓等，应收集证据，向当地银保监局投诉，并寻求法律援助，必要时可提起诉讼保护自身合法权益。